Кредитная история является важным инструментом для оценки надежности заемщика при выдаче кредита. Она содержит информацию о предыдущих займах, наличии просрочек и других финансовых обязательствах человека. Кредитная история формируется и обновляется кредитными бюро на основе информации, предоставленной им банками и микрофинансовыми организациями.
Что такое кредитная история заемщика?
Кредитная история заемщика – это совокупность данных о его кредитных обязательствах и платежной дисциплине. В ней отражается статус каждого займа, информация о просрочках и погашении задолженностей.
Кредитный отчет состоит из нескольких страниц и включает следующие сведения:
- Персональные данные человека;
- Кредитный рейтинг (оценка кредитной истории);
- Объем долга по действующим кредитам;
- Сведения о закрытых кредитах;
- Сведения о решениях по заявкам на кредит и причинах отказа;
- Данные о судебных постановлениях;
- Данные о банкротстве физического лица (если человек был признан банкротом).
В каких случаях в ней фиксируются данные о новых займах?
Данные о новых займах регистрируются в кредитной истории при заключении договора с кредитной организацией или банком. В этот момент информация о принятии кредита и его условиях передается в кредитное бюро, которое обновляет данные в соответствующей кредитной истории. Всего в России есть 12 бюро, имеющих лицензию на осуществление такой деятельности.
Когда обновляется кредитная история?
Кредитная история обновляется при каждом взятии или погашении займа или кредита. Кроме того, она может пополняться информацией о просрочках по платежам, а также о взыскании задолженности и предъявлении исков заемщику. Также, кредитная история может обновляться ежегодно, в зависимости от политики конкретного кредитного бюро.
Что делать с испорченной кредитной историей?
Если у вас есть испорченная кредитная история, это может серьезно осложнить получение новых кредитов. Однако, ситуацию можно исправить. Во-первых, важно улучшить свою платежную дисциплину и начать ответственно относиться к своим финансовым обязательствам. Во-вторых, стоит связаться с кредитными бюро и запросить свою кредитную историю. Если вы заметите неточности или ошибки в информации, можете обратиться в бюро с просьбой их исправить.
Вот еще несколько способов улучшить кредитную историю:
- Избавиться от просрочек по кредитам;
- Закрыть кредитную карту, которой вы не пользуетесь;
- Рефинансировать или реструктуризировать долг;
- Открыть депозит (если до этого вы пользовались наличными);
- Не брать микрозаймы в микрофинансовых организациях;
- Оформить потребительский кредит в зарплатном банке;
- Приобрести товар в рассрочку или кредит (не допуская просрочек и прилежно внося платежи).
