Накопительная пенсия

Система пенсионного обеспечения в России постоянно меняется, предлагая гражданам разные формы накопления средств на старость. В данной статье мы рассмотрим, что такое накопительная пенсия, чем она отличается от страховой пенсии, как она рассчитывается и что с ней происходит после смерти владельца.

Что это такое?

Накопительная (негосударственная) пенсия формируется за счет накоплений граждан на специальном пенсионном счете. Эти средства могут быть накоплены в рамках особой программы (действовала с 2002 по 2014 года), а также в рамках договоров с НПФ (негосударственными пенсионными фондами).

Основная цель такой пенсии – обеспечить достойный уровень жизни людей в пожилом возрасте.

Чем отличается от страховой части?

Накопительная пенсия имеет несколько ключевых отличий, на которые следует обратить особое внимание:

• Способ формирования
• Размер
• Индексация
• Право наследования

Страховая часть копится за счет обязательных взносов, которые работодатели переводят в Пенсионный фонд России (ПФР). Накопительная часть формируется за счет отчислений граждан, участвующих в программе негосударственного пенсионного обеспечения (НПО).

Страховая (государственная) пенсия зависит от количества заработанных баллов, тогда как накопительная – от суммы вложений и инвестиционного дохода.

Страховая часть подлежит регулярной индексации, что позволяет защитить ее от инфляции. Накопительная часть индексируется непосредственно в зависимости от доходов, полученных от инвестиций, что может быть как преимуществом, так и недостатком (зависит от результатов инвестирования).

Накопленные в рамках НПО средства могут быть унаследованы. В случае смерти владельца, накопления передается наследникам. Тогда как обычная страховая часть не подлежит наследованию.

Как ее рассчитать?

Расчет накопительной пенсии зависит от многих факторов, включая сумму вложений, сроки их накопления и периода выплат (единовременно или в течение определенного срока).

Например, в течение 20 лет вы каждый месяц вносили на свой пенсионный счет по 1500 рублей. К выходу на пенсию у вас накопится примерно 1 260 000 рублей с учетом дохода от инвестиций. Вы можете выбрать – получать по 21 000 рублей ежемесячно в течение 5 лет или по 10 500 – в течение 10 лет.

Накопления могут приумножаться за счет инвестиций, поэтому результаты будут различаться в зависимости от выбранного НПФ и его стратегии инвестирования. Обычно фонды инвестируют средства в ценные бумаги, недвижимость, золото и т.п.

Как узнать сумму накоплений?

Узнать размер накопительной пенсии можно несколькими способами:

• В СФР или МФЦ. Возьмите с собой паспорт и СНИЛС.
• На «Госуслугах». Регистрация на этом портале позволяет быстро и удобно получить электронную выписку в течение 10 дней.
• На сайте СФР (ПФР). Для этого нужно войти в свою учетную запись и проверить состояние счета.
• В личном кабинете НПФ. Если вы заключили договор с НПФ, то именно здесь можно узнать информацию о своих накоплениях.

Как выбрать пенсионный план?

Выбор пенсионной программы — важный шаг, который требует тщательного анализа. Основные параметры, на которые стоит обратить внимание в презентациях и на сайтах НПФ:

• Первоначальный платеж. Сумма, которую вы готовы вложить сразу при заключении договора. Есть программы, позволяющие копить с 0.
• Ежемесячные взносы. Размер регулярных инвестиций в накопительную часть. Обычно составляют от 500 рублей/месяц.
• Период накопления. Время, в течение которого вы планируете делать взносы. Платить до выхода на пенсию не обязательно, вы можете вносить платежи в течение 10 лет, а дальше накопительная часть будет расти только за счет инвестиционного дохода.
• Период выплат. Время, в течение которого вы планируете получать накопленную пенсию (5, 10, 15 лет и т.д.).
• Доходность НПФ. Изучите показатели доходности различных фондов, чтобы выбрать оптимальный вариант для своих накоплений. Помните, чем выше доходность, тем выше будет ваша пенсия.

Как получить накопительную пенсию?

Для оформления пенсии необходимо предоставить пакет документов в ПФР, если ваши накопления там. Для получения выплат вам понадобятся:

• документ, удостоверяющий личность,
• СНИЛС,
• пенсионное дело,
• договор с НПФ (если накопления были переведены туда).

Получить накопительную часть до наступления пенсионного возраста нельзя.

Что происходит с накопительной частью после смерти?

В случае смерти владельца все накопления передаются наследникам. Важно заранее позаботиться о том, чтобы ваши близкие были в курсе ваших накоплений и могли получить информацию о пенсии. Вы можете заранее составить завещание, а если его нет, наследники поделят накопления поровну. Они могут забрать всю сумму целиком или ежемесячно получать её в виде платежей.

После смерти владельца наследники должны обратиться в СФР или НПФ с заявлением и документами, подтверждающими право на наследство.