Чтобы обеспечить себе финансовую устойчивость и достичь поставленных целей, будь то покупка новый машины или отпуск мечты, недостаточно просто работать и плыть по течению, сводя дебет с кредитом. Нужно правильно распределять траты и заранее планировать свой бюджет. В этой статье мы рассмотрим, как и где фиксировать доходы, как планировать траты и как составить свой бюджет так, чтобы не слить деньги впустую и иметь запас на случай кризиса.
Как и где фиксировать доходы?
Вести свой бюджет можно разными способами: по старинке в блокноте, в табличке Excel или в специальном приложении на телефоне, коих сейчас в GooglePlay и AppStore можно найти в достаточном количестве (CoinKeeper, Домашняя Бухгалтерия, 1Money, Журнал расходов, Дзен-мани).
Первым шагом в составлении бюджета на год является определение всех источников дохода. Это могут быть заработная плата, премии, дивиденды, доход от сдачи недвижимости в аренду, деньги, подаренные вам бабушкой на день рождения. Важно учесть все возможные источники дохода и указать их в бюджете.
Создайте таблицу или используйте специальное приложение, чтобы указать размеры и источники дохода. Не нужно указывать гипотетический доход, например, от продажи акций, если они вдруг подорожают. За основу расчетов лучше брать ваш постоянный ежемесячный доход, который вы будете тратить на первостепенные нужды. Все, что свыше можно добавить в список уже по факту получения.
Расходы: регулярные и нерегулярные
Регулярные – это ежемесячные платежи, от которых никуда не деться: аренда квартиры, коммунальные услуги, платежи по кредитам, продукты, бензин, одежда, связь и т.д. Внимательно проанализируйте свои траты и укажите даже мелкие расходы, к примеру, обслуживание банковской карты, подписку на онлайн-кинотеатр и т.д.
Нерегулярные расходы включают в себя обязательное, но не постоянные траты. Это оплата страховки и налогов, ремонт и техобслуживание автомобиля, оплата медицинских услуг, абонемент в спортзал и т.д. Крупные расходы можно планировать 2мя способами: взять всю сумму целиком из месячного бюджета или копить на такие траты заранее, откладывая каждый месяц по чуть-чуть из того, что осталось после оплаты регулярных платежей.
При составлении бюджета важно учесть обе категории расходов. Уровень трат может меняться в зависимости от месяца, и это абсолютно нормально. Например, в декабре расходы могут быть выше из-за покупки зимней одежды, подарков близким и деликатесов на новогодний стол.
Планирование бюджета при регулярных доходах
При наличии регулярных доходов составить бюджет на год гораздо легче. Сначала необходимо заложить в бюджет обязательные траты, которые бывают каждый месяц (еда, жилье, регулярные платежи), а остаток можно распределить между другими категориями расходов (например, развлечения, покупка одежды).
Также определите свои финансовые цели (отпуск, погашение долгов, крупные покупки) и включите их в свой бюджет. С учетом всех этих факторов, определите разницу между доходами и расходами и проследите, чтобы она оставалась положительной.
Если вы не уложились в свой месячный бюджет, временно откажитесь от крупных покупок и необязательных трат (например, чашечки кофе по пути на работу или похода в кино). Если расходы сократить не получается, то дефицит можно закрыть за счет другого месяца, где траты не превышают доход.
Как спланировать бюджет при нерегулярном доходе?
Если доходы имеют нерегулярный характер, необходимо особенно тщательно планировать бюджет. Здесь важно рассчитать средний ежемесячный доход, исходя из предыдущих лет, и затем распределить эти средства между различными категориями расходов. Также за основу можно взять ваш минимальный доход.
Не лишним будет создать фонд накоплений, в который будет поступать часть дохода, чтобы обеспечить финансовую устойчивость в периоды, когда заработок будут ниже среднего значения.
Корректировка бюджета
Составление бюджета - это динамичный процесс, который требует постоянной корректировки. В течение года могут происходить непредвиденные обстоятельства, которые могут повлиять на ваше финансовое положение. Допустим, ваш начальник решил отменить премии, а может наоборот, вам неожиданно подняли зарплату. Поэтому регулярно пересматривайте бюджет и вносите необходимые изменения в доходы, расходы или финансовые цели.
Помните, не всё всегда идет по плану. Увольнение, повышение по службе, продолжительная болезнь, переезд, рождение ребенка – эти и другие обстоятельства могут внести серьезные изменения в ваш финансовый план. Но как написано в одно хорошей книге: если вы будете готовы проявить гибкость, перемены сделают вас богаче!
