Банкротство физических лиц: особенности. Плюсы и минусы для должника
С 1 октября 2015 года в закон о «Банкротстве физических лиц» вступили новые поправки и дополнения.
Должник имеет право признать себя банкротом, в случае невозможности оплаты задолженности банком.
Процедура списания долгов осуществляется при исполнительном производстве.
Еще несколько лет назад воспользоваться такой услугой могли только юридические лица, а теперь подать иск могут уже и простые граждане, накопившие приличную задолженность перед одной или несколькими финансовыми организациями.
Заемщик приносит в суд заявление о неплатежеспособности кредитных обязательств. Сумма задолженности, которая подлежит списанию – составляет не менее 500 тысяч рублей.
Поданное заемщиком заявление суд признает обоснованным и выносит следующие результаты рассмотрения:
- На основании поданного заявления заемщик признается банкротом, отправка заявления кредиторам в связи с невозможностью рассчитываться по возникшему долгу
- Признание полученного заявления должника необоснованным и отказ в списании долга
- Определение невозможности признать заемщика неплатежеспособным и отмена делопроизводства по банкротству
Суд предлагает должникам три процедуры, направленные на исполнение сложившейся ситуации в момент списания долга при положительном решении поданного заявления:
- Реструктуризовать долги гражданина
- Реализовать имущество должника
- Решить проблему мирным путем
Результат проведенной процедуры банкротства предполагает полное списание задолженности физического лица перед какой-либо финансовой организацией.
Задолженности, подлежащие полному списанию, бывают такие:
- Банковские кредиты
- Микрозаймы
- Штрафы (в том числе и ГИБДД)
- Оплата коммунальных услуг
- Расписки и займы у частных кредиторов
- Судебные решения
По федеральному закону №127 при подаче заявления в суд установлены два условия:
- Сумма задолженности перед любой финансовой организацией, даже если это штраф, должна состоять не более чем из 500 тысяч рублей
- Все платежи по кредитам были внесены вовремя и отсутствовали просроченные задолженности на протяжении нескольких месяцев
В судебных практиках встречаются даже ситуации, когда гражданин обязан признать себя банкротом.
На то, что у гражданина появилось полное отсутствие денежных средств, и возможности совершать платежи по кредитам указывают следующие признаки:
- Отсутствие погашения долга по графику платежей
- Одна или несколько просроченных задолженностей на большую сумму
- Меньшая стоимость имущества для реализации закрытия долга
- Прекращение производства по взысканию долгов, в связи с отсутствием имущества для реализации в уплату кредита приставам
Также причинами обращения в суд, связанное с желанием объявить себя банкротом, считаются потеря рабочего места, тяжелая болезнь и другие обстоятельства, препятствующие выплате долга.
Какие документы необходимо собрать физическому лицу для проведения процедуры
При обращении в суд и подаче заявления понадобится ряд документов, без которых заявление может не быть принято к рассмотрению:
- Копию паспорта
- ИНН и СНИЛС
- Справка об отсутствии собственного предприятия и регистрации себя как юридического лица
- Свидетельство о заключении брака или его расторжении, наличие или отсутствие детей и их свидетельства
- Копия паспорта мужа или жены
- Свидетельство о разделе имущества после развода, если таковое имеется, заключенное в течение трех месяцев
Документы о подтверждении имеющегося долга:
- Договоры по кредитам или микрозаймам, которые подписывались при их получении в финансовых организациях
- Расписки о взятых займах у частных кредиторов
- Установленные графики по внесению платежей. Документы, которые подтверждают наличие долговых обязательств
- Судебное решение о вступлении исполнительного производства в силу
- Претензии, которые должнику предъявляли кредиторы
Дополнительно для подачи заявления могут понадобиться:
- Квитанции о том, чтобы направить все копии документов лицам, принимающим участие в процессе
- Подтверждение оплаты госпошлины
- Квитанция об оплате вознаграждения судебному управляющему по работе с задолженностью
- Заявление о том, чтобы гражданин был признан банкротом
Этапов признания гражданина банкротом до принятия судебного решения будет еще много. Поэтому следует быть готовым к сбору дополнительных документов, выполнению всех необходимых действий, которые понадобятся суду.
Каковы последствия будут после того, как заемщика признают банкротом
Освобождения для банковских клиентов не применяются в случаях:
- Совершения физическим лицом действий, неправомерных или противоречащих закону во время проведения процесса банкротства
- Предоставление гражданином недостоверных или необходимых сведений суду и это было выявлено в процессе разбирательства
- Незаконная подача требований признания человека невозможности оплачивать образовавшийся долг. Разбирательство прекращается при умышленном сокрытии и уничтожении личного имущества, которое признается судом для реализации закрытия задолженности
После признания физического лица банкротом в жизни должника происходят следующие изменения:
- Заемщик не имеет права оформлять новые займы и брать кредиты любых видов, заключая договора по ним
- У него будет отсутствовать возможность проводить процедуру банкротства повторно
- Работать в правоохранительных органах или юридической отрасли на руководящих должностях
Подавать заявление в суд для признания физического лица банкротом – решать заявителю. Оно может помочь полностью избавить от долговых обязательств или найти другие, более мирные пути решения проблемы по образовавшейся задолженности перед банками или частными кредиторами.
