Кредитные каникулы - одна из мер финансовой поддержки для граждан, испытывающих временные финансовые трудности. В этой статье мы рассмотрим, что это такое, как долго действует льготная мера, на какие виды кредитов она распространяется, кто и как может оформить каникулы и в каких случаях стоит это сделать.
Что такое кредитные каникулы?
Кредитные каникулы – это время, в течение которого человек, взявший кредит, освобождается от уплаты ежемесячных платежей. Это временное ограничение позволяет заемщику перераспределить свои финансовые ресурсы и справиться с возникшими проблемами.
Получить такие каникулы может любой заемщик при условии, что его доход упал на тридцать процентов по сравнению с прошлым годом. Взять каникулы можно до 31.12.23 года, при этом мера распространяется только на кредиты и займы, полученные до 01.03.22 года.
Госдума установила максимальные размеры заемных средств, по которым можно обратиться в банк за получением льготного периода:
По потребительским займам:
- до 300 тыс. р. - для физ. лиц;
- до 350 тыс. р. - для инд. предпринимателей;
- до 100 тыс. р. - по кредиткам;
- до 700 тыс. р. - по автокредитованию.
По ипотечным кредитам:
- до 6 млн. р. - для Москвы;
- до 4 млн. р. - для Питера, Московской обл. и 10 субъектов Дальнего Востока России;
- до 3 млн. р. - для прочих субъектов Российской Федерации.
Если начальная сумма кредита больше указанного лимита или он был оформлен позднее 01.03.2022 года, оформить каникулы не получится.
Как долго действуют каникулы?
Срок их действия варьируется от 1 до 6 месяцев в зависимости от обстоятельств. В этот период % по кредиту продолжают “капать”, однако заемщик освобождается от обязанности вносить каждый месяц платежи.
Для мобилизованных граждан каникулы длятся не полгода, а весь срок службы по контракту или участия в СВО + 30 дней по окончанию службы.
После окончания каникул размер ежемесячной платы по кредиту остается прежним. Срок кредитования продлевается на время, необходимое для полного погашения всего долга.
На какие виды кредитов можно получить каникулы?
Льготная мера применяется к различным видам кредитов: ипотечному и автокредитованию, займов на крупные покупки, путешествия, оплату услуг и т.д. При этом льготный период предоставляется 1 раз за весь срок действия кредитного договора, поэтому обратиться за каникулами несколько раз не получится.
Кто может получить кредитные каникулы?
Кредитные каникулы доступны каждому заемщику, у которого возникли временные финансовые трудности. Это могут быть люди, которые потеряли работу, переживают сложный период после развода, столкнулись с непредвиденными расходами или временным снижением доходов из-за продолжительной болезни. Однако получить каникулы просто, потому что хочется, нельзя. Нужно документально доказать, что доход упал на 30 или более процентов по сравнению с прошлым годом.
По закону от 07.10.22 года льготные каникулы могут оформить участники СВО и члены их семей, если кредит был оформлен до участия в СВО. Подать заявку можно в любое время, но не позже 31.12.2023 года.
Порядок оформления кредитных каникул
Для оформления каникул обратитесь в банк или организацию, выдавшую вам кредит. Заемщику следует показать документы, доказывающие его финансовые трудности, и объяснить причину запроса каникул. Кредитор рассмотрит заявку и вынесет решение о предоставлении каникул или отказе.
В качестве подтверждающих документов к заявлению можно приложить:
- справку из Центра занятости;
- больничный лист;
- справку 2-НДФЛ и т.п.
Участникам СВО не нужно подавать заявление лично, они могут обратиться в банк по телефону или e-mail. Направить запрос могут также родственники мобилизованного или лицо, имеющее доверенность. В качестве доказательства нужна будет справка о прохождении военной службы.
Как кредитные каникулы влияют на кредитную историю?
Оформление каникул отрицательно сказывается на кредитном рейтинге заемщика. Банки отмечают эту информацию как факт предоставления отсрочки, что является сигналом о нестабильном финансовом положении заемщика.
Для сохранения хорошего кредитного рейтинга лучше продолжать погашать кредит согласно графику. Чем безупречнее будет ваша репутация, тем легче вам будет оформить кредит в следующий раз.
Какой график платежей будет после окончания каникул?
После завершения льготного периода заемщик возобновляет выплату ежемесячных платежей (их сумма не меняется), а вот срок их выплаты продлевается. Прервать каникулы можно в любой момент — главное уведомить об этом банк. По окончанию каникул банк должен отправить заемщику новый график платежей в течение 5 дней.
