Куда лучше инвестировать в 2024 году?

Как сказал один из крупнейших в мире инвесторов Уоррен Баффетт: "Чем раньше вы начнете инвестировать, тем лучше". Однако перед тем, как вложить свои средства, необходимо разобраться в том, как работают различные финансовые инструменты. Давайте разберём, куда лучше инвестировать деньги в 2024 году.

Общие тенденции инвестирования в 2024 году

В этом году большинство экспертов прогнозирует замедление инфляции и снижение процентных ставок в США и Евросоюзе. Это может стать положительным фактором роста для рынка акций и недвижимости и отрицательным – для рынка золота.

Что касается России, то аналитики ожидают сохранения высокого уровня инфляции и высоких процентных ставок. Это негативно повлияет на рынок акций и недвижимости, однако станет позитивным фактором для облигаций и рублевых депозитов.

В этом году на все рынки будет оказывать влияние геополитика. В такой ситуации назвать актив, который по доходности опередит все остальные, - трудно. Давайте разберем прогнозы специалистов и рассмотрим, каждый из инструментов по отдельности.

Акции

Акции остаются популярным выбором как для начинающих инвесторов, так и для профессионалов. При грамотном вложении они могут принести высокий доход, однако при всей своей заманчивости эти бумаги остаются довольно рискованным инструментом.

Высокая доходность акций в прошлом году была обусловлена так называемым «эффектом низкой базы», при котором впечатляющие темпы роста объясняются относительно низкими стартовыми показателями. Однако и сейчас индекс Московской биржи ниже докризисного уровня примерно на 15%.

В 2024 году аналитики прогнозируют рост индекса Мосбиржи до 4 000 пунктов. В случае увеличения расходов бюджета и роста номинальных доходов населения, стоит ожидать и роста рынка акции. Если же ключевая ставка продолжит расти, интерес инвесторов к акциям компаний может снизиться, что скажется и на их котировках.

Объем выплаченных дивидендов в этом году будет выше, чем в прошлом. Так, в середине января 2024 года дивиденды получили держатели акций от «Норникеля», «Газпром нефти», «Татнефти», «Роснефти», «Магнита» и других компаний. Также в этом году выплату дивидендов планируют «НОВАТЭК», «Северсталь», «Диасофт», «СК Росгосстрах, «Fix Price» и другие компании.

Самый большой потенциал роста ожидаются в следующих секторах:

• представители ритейла;
• девелоперы;
• металлургические компании;
• сектор информационных технологий.

Облигации

Облигации – более консервативный инструмент инвестирования. Доходность ОФЗ определяется уровнями ключевой ставки и инфляции, а также денежно-кредитной политикой ЦБ и в целом действиями правительства. На конец 2023 года их доходность составила более 12% годовых, что сравнимо с доходностью банковского вклада.

По оценке экспертов, в первом полугодии 2024 года ключевая ставка продолжит рост, что может привести к снижению стоимости облигаций, за счет чего купоны будут приносить больший доход относительно номинала. При снижении ключевой ставки вырастет цена облигации, либо уменьшится купонный доход, что приведет к падению рынка облигаций.

Без глубокого анализа отчетности каждого эмитента не рекомендуется покупать облигации компаний третьего эшелона, поскольку такие компании, как правило, хуже переносят периоды высоких ставок в экономике. Для диверсификации портфеля в текущих условиях можно приобрести замещающие облигации, которые позволяют инвесторам получать валютную доходность, но без прежних инфраструктурных рисков.

Золото

Золото традиционно считается "безопасной гаванью" в нестабильные времена, поэтому неудивительно, что 2023 году стоимость этого драгметалла достигла пика как на российском, так и на мировом рынке. Несмотря на высокую цену, интерес инвесторов к золоту сохраняется.

По прогнозам специалистов, в 2024 году золото может еще подорожать из-за высокого спроса со стороны развивающихся стран, поэтому этот драгметалл остаётся интересным инструментом для инвестиций.

Валюта

Покупка валюты – популярный в России способ хранения своих сбережений. Купить её можно в пункте обмена валют или через брокерский счет по курсу, близкому к рыночному. При снятии наличной валюты нужно помнить об ограничениях, установленных Банком России: валюту, внесённую на счет после 9 марта 2022 года, нельзя обналичить до 9 марта 2024 года. Деньги можно снять только в рублях по курсу банка, установленного на день выдачи. Если вы успели внести деньги до 9 марта 2022 года, то снять можно не больше 10 000 $ или € при условии, что в кассе организации есть наличные.

В 2024 году можно покупать как привычные доллары и евро, так и набирающий популярность китайский юань. В последнее время многие отечественные компании ведут расчёт с иностранными поставщиками именно в этой валюте, поэтому объем ее постоянно растёт. К тому же, во многих странах мира юань можно обменять на другую валюту, а значит, китайские деньги могут пригодиться при поездке за рубеж.

Недвижимость

Сдача недвижимости в аренду – популярный источник пассивного дохода. Однако стоимость самих объектов недвижимости высока, а срок окупаемости очень долгий. К тому же, в 2023 году ставка ЦБ выросла до 16%, что повлекло за собой рост ставок по ипотеке. Высокие ставки, увеличение первоначального взноса, сокращение программ субсидирования могут повлечь за собой охлаждение спроса и снижение роста цен как на первичном, так и на вторичном рынке. По оценкам специалистов, восстановление рынка начнется лишь после снижения ключевой ставки до 10-12%.

Тем не менее, вкладывать деньги в жилье всё же стоит, потому что это единственный в нашей стране инвестиционный инструмент с полным обеспечением. В связи с развитием маркетплейсов в последние годы стоит обратить внимание на рынок коммерческой недвижимости, которую можно сдавать под склады и пункты выдачи заказов. Также для вложений подходят новостройки, которые будут дорожать по мере готовности здания. Прирост цен на новостройки может достигать 15-25% в ближайшие 2 года, в то время как квартиры в старом фонде будут постепенно дешеветь даже в престижных районах.

Образование

На первый взгляд, покупка обучающего курса может показаться пустой тратой времени и средств, однако это далеко нет так. Дополнительное обучение помогает людям выйти на более высокий профессиональный уровень или освоить новое направление и зарабатывать больше. Чтобы добиться успехов, нужно постоянно учиться и развиваться, приумножая набор полезных компетенций и навыков. Важно понимать, что речь идет не о низкосортных курсах, сделанных на коленке, а о качественном образовании.

С точки зрения карьерных перспектив дополнительное образование играет большое значение в «традиционных сферах»: медицине, строительстве, юриспруденции, экономике, образовании, бухучете. Кроме того, компетентные кадры нужны в IT и медиасреде: разработке сайтов, программировании, создании контента, web-дизайне.

В 2024 году на рынке будут по-прежнему востребованы квалифицированные специалисты. Как правило, вложения в обучение оправдывают себя многократно. Это единственная инвестиция, которую невозможно потерять, однако, чтобы она принесла результат, в образование нужно вложить не только деньги, но и время и силы.