Мораторий на банкротство

Мораторий на банкротство введен в апреле нынешнего года, и будет продолжаться не менее полугода. Задача нововведения состоит в оказании помощи бизнесу и гражданам, желающим преодолеть все сложности с финансовой ситуацией, которая возникла в результате кризиса на территории соседнего государства и ввиду введенных против России санкций.

Смысл и задачи моратория

Мораторий – инструмент, который не дает возможности банкам, микрофинансовым компаниям, частным лицам подавать заявление в суд на предмет неплатежеспособности физического или юридического лица. Если кредитор решит подать такой запрос в суд, инстанция не примет его к рассмотрению и вернет заявителю.

Суть моратория достаточно проста – на его основе кредитор не имеет возможности подавать новые заявления о банкротстве компании, предпринимателей, частных лиц, которые не смогли своевременно внести платежи по кредиту в банк, инициировать процедуру банкротства по собственному желанию ввиду неплатежеспособности.

В том случае, если должник по тем или иным причинам не способен исполнить взятые на себя обязательства, он может не подавать заявление о банкротстве. Это не является причиной штрафов, административной ответственности, отказа от назначения субсидий. Однако уже начатые процедуры банкротства будут рассмотрены в судебным порядке – их прекращение не предусмотрено.

Мораторий в автоматическом порядке инициирует продолжниковые механизмы, которые прописаны в законе о банкротстве. Так, на просроченный кредит не начисляются штрафные санкции, пени и другие начисления. Также на паузу ставятся исполнительные производства, направленные на взыскание имущества, денежных средств по долгам, образовавшимся на момент вступления в силу закона о моратории. Кредиторы не могут взыскать залоговое имущество.

Мораторий не разрешает учреждениям заявлять о банкротстве клиентов. Руководство компании не обязано в период его действия подавать заявления о банкротстве при несостоятельности юридического лица под предлогом привлечения их к ответственности. Аналогично мораторий работает для должников, но при этом они могут самостоятельно инициировать процедуру банкротства.

На кого он распространяется и возможно ли отказаться от моратория?

Впервые мораторий был введен весной 2020 года в связи с пандемией коронавируса. Запрет действовал на протяжении девяти месяцев и распространялся на организации и предпринимателей, чья деятельность относилась к самым пострадавшим сферам экономики.

Во второй раз мораторий действовал в 2022 году – с 1 апреля по 1 октября. Мораторий был введен постановлением Правительства №497 от 28.03.2022 года в связи с санкционным давлением на российский бизнес.В отличие от старого моратория новыйзатронул всех должников, включая индивидуальных предпринимателей, физических и юридических лиц. Исключением стали только строительные компании, нарушившие сроки сдачи зданий более чем на полгода.

При необходимости компания могла предотвратить ограничения, наложенные мораторием. Для этого нужно было подать заявление о банкротстве в Единый федеральный реестр. Сделать это легкос помощью онлайн-инструментов –– процедура позволяет избежать длинных очередей и других бюрократических проволочек. При этом стоит помнить, что сразу после отказа начинают функционировать все исполнительные производства. Параллельно с этим кредиторы возобновляют процедуру банкротства по отношению к клиенту, который не выполнил взятые на себя кредитные обязательства.

Мораторий на банкротство длился 6 месяцев и закончился 2 октября 2022 года. Правительство решило не продлевать запрет, потому что он имел свои негативные стороны.

Может ли должник подать на банкротство самостоятельно?

Невзирая на мораторий, граждане имеют возможность написать заявление о банкротстве и подать запрос на рассмотрение в арбитражный судебный орган. Мораторий освобождает должника от необходимости заявлять об отсутствии возможности выплатить долги, но оставляет право на усмотрение должника – при желании он может воспользоваться им. Такое решение актуально для некоторых людей, ведь при подаче заявления в суд о банкротстве, они могут получить рассрочку выплаты суммы задолженности на три года, при этом согласие кредитора не потребуется.

Судебная рассрочка предоставляется в случае, если должник заявит о такой необходимости. Воспользоваться таким правом можно не ранее даты, на которую назначено собрание кредиторов. Во время этого мероприятия должник может получить предложение о мирном соглашении.

Чтобы подать заявку на признание его банкротом, должник должен соответствовать некоторым параметрам, при которых его доходы составляют на двадцать процентов ниже прибыли за аналогичный период прошедшего года.

У должника не должно быть действующих долгов, направленных на возмещение за нанесение вреда здоровью. Это же касается долгов по оплате труда.

Должны отсутствовать иски от кредиторов, предполагающие признание должника банкротом, которые поданы до момента вступления в силу моратория.

Должник должен составить заявку с требованием признать его банкротом не раньше 1 мая 2022 года. Также следует предоставить документально оформленное заявление, которое доказывает, что кредитодатели отказались от мирного соглашения или не согласились рассматривать такой договор в целом.

Суд предоставляет рассрочку сроком на двенадцать месяцев. Если же должник –предприятие, прибыль которого упала в половину, то срок увеличивается до 36 месяцев.

Доступно ли снятие ареста со счетов во время моратория?

Если деньги не будут списаны со счетов в рамках инициированных производств, появляется вопрос, связанный с возможностью снятия ареста на время активности моратория. Такая потребность возникает, если гражданину недостаточно финансов для жизни, или предприятие нуждается в дополнительном ресурсе для реализации схемы по повышению доходов. Ведь в противном случае деньги будут находиться банке на протяжении шести месяцев.

На этот вопрос на сегодняшний день нет точного ответа, так как практика только начинает формироваться. При этом известно, что мораторий не является поводом для отмены арестов. Процедура необходима, чтобы запретить перевод денежных средств в пользу кредитора согласно исполнительному листу.

Согласно закону, при остановке исполнительного производства должник может воспользоваться правом обращения в суд или в соответствующие инстанции с просьбой снять арест. Вероятность того, что приставы откажу, достаточно высока. Но если говорить о судебном рассмотрении, суд может поспособствовать снятию ареста в том случае, если заявитель предоставит доказательства того, что финансовые сложности наступили в результате неблагоприятной экономической обстановки в государстве. Также заявитель должен доказать, что арест средств на счету не дает возможности реабилитировать бизнес.

Физическая лица, включая самозанятых, имеют возможность написать заявление в ФССП о фиксации суммы, равной прожиточному минимуму, на банковском счете или карте. Ежемесячно ею можно пользоваться на свое усмотрение. Такая возможность прописана в законе № 234-ФЗ, который действует с февраля нынешнего года.

Преимущества и недостатки

Мораторий имеет множеств преимуществ, которые не пройдут незаметными для разных организаций, индивидуальных предпринимателей и физических лиц. Так, уже с первого апреля со счетов не списываются средства по исполнительным листам, банковские учреждения и микрофинансовые компании не начисляют пени и штрафы за просроченные платежи, а в квитанциях на оплату жилищно-коммунальных услуг не начисляются пени.

Люди, которые взяли в кредит автомобиль или оформили ипотеку, не потеряют недвижимость на протяжении всего срока действия моратория. Кредиторы лишены права реализовывать предмет залога. На протяжении полугода можно не беспокоиться об этом. Однако должникам не стоит расслабляться, так как по истечению этого периода придется своевременно вносить платежи – таким образом удастся сохранить имущество.

Если говорить о коммерческих договорах, по ним не будут насчитывать штрафы. За полгода моратория нельзя стребовать проценты за пользование денежными средствами банка или микрофинансовой компании.