Страховка по кредиту – дополнительная услуга, которая направлена на защиту финансовог учреждения от форс-мажорных обстоятельств, результатом которых является неуплата заимствованных средств. Страхование кредитного продукта – одна из дополнительных услуг, которую предлагают банки страны. Она может так или иначе влиять на процентные параметры по общей сумме, взятой в кредит.
Страховка представлена разными видами:
- Полис страхования жизни и здоровья. Позволяет получить компенсацию в том случае, если медицинскими специалистами установлен серьезный диагноз, с заемщиком произошел несчастный случай, который привел к инвалидности или смертельном исходу.
- Страховка трудоспособности. Дает возможность получить денежную компенсацию в том случае, если во время выполнения профессиональных задач с человеком произошёл несчастный случай. Он получил серьезную травму или заболел, а диагноз не позволяет работать дальше.
- Страхование личного имущества. Этот полис предполагает защиту материального имущества клиента банка, которое не применяется в качестве залоговых ценностей. Это могут быть украшения из драгоценных металлов и камней, бытовая техника, мебель и пр.
- Страхование гражданской ответственности по возврату заимствованных денежных средств. Такую выплату делают в случае форм-мажорных обстоятельств, согласно которым заемщик не может вернуть долг.
- Страхование кредитной карты. Дает возможность получить возмещение, если мошенники воспользовались денежными средствами на кредитной карте.
Банки часто настоятельно рекомендуют добровольное страхование здоровья и жизни. Это особенно актуально, если речь идет о наличных средствах. Если клиент отказывается о такого типа страхования, это может являться поводом для отказа или существенного повышения процентных ставок.
В каких случаях после погашения кредита допускается вернуть страховку?
В рамках работающих на сегодняшний день законов каждый заемщик имеет право на возврат страховых выплат. При этом страховка оформлялась добровольно. Возможность получения средств во многом зависит от кредитного продукта, которым пользовался потребитель. Вернуть страховые выплаты не представляется возможным в таких случаях:
- кредит оформлялся с заключением ипотечного договора;
- в кредит был оформлен автомобиль с оформлением КАСКО и ОСАГО;
- было застраховано заложенное имущество;
- вернуть выплаты не получится при наличии полиса о гражданской ответственности.
Компенсация может быть полной или частичной, и доступна людям, которые были застрахованы по направлению жизни, здоровья, трудоспособности.
Возврат денежных средств возможен вне зависимости от типа добровольного страхования, если этот вопрос не был оговорен в договоре.
Чтобы получить возврат денег, заемщику необходимо соответствовать некоторым требованиям. Так, банк может отказать в возврате, если клиент допустил просрочку по платежам.
Если у заемщика есть желание получить компенсацию по страховому полису, прежде чем делать заявление, следует взвесить все за и против процедуры. Если информация в договоре соответствует правам клиента банка, он сможет справиться с поставленной задачей без помощи юриста. Если в документе есть нюансы, которые так или иначе ущемляют права заемщика, лучше воспользоваться помощью юристов.
Заявление о возврате страховых платежей можно направить посредством заказного письма в течение 14 дней. Деньги зачисляются по указанным реквизитам через неделю после получения компанией заказного письма.
Инструкция по возвращению страховки по кредиту после его досрочного погашения
Клиент банка имеет возможность заявить о желании вернуть средства, которые были потрачены на страховку в том случае, если он досрочно закрыл договор. В этом случае нужно обратиться в банковское учреждение, чтобы получить справку, подтверждающую отсутствие долговых обязательств перед компанией. При досрочном погашении порядок получения средств по страховке состоит из следующих этапов:
- посещение банка и получение документа, подтверждающего отсутствие задолженности;
- заявление, которое подают в страховую организацию – в нем нужно запросить расторжение договорных отношений;
- сбор и предоставление в страховую компанию документов;
- ожидание – запрос, согласно действующему законодательству, рассматривается на протяжении семи рабочих дней;
- при положительном решении средства возвращаются на указанный в заявлении счет.
Как правило, полис страхования имеет тот же срок действия, что и кредитный договор. Так, финансовая защита не имеет смысла при досрочном погашении, клиент может затраченные на страховку средства. При этом сумма компенсации будет равна той, которая насчитана за срок, в который клиент не пользуется услугой.
Рассчитать сумму возврата просто. К примеру, кредит наличными получен на срок 30 месяцев со страховкой, а его размер составляет 30 тыс. р. Если заемщик погасит задолженность за 15 месяцев, обратно он может вернуть ½ суммы, то есть 15 тыс. рублей.
Для возмещения страховых выплат потребуются следующие документы:
- заявление с требованием вернуть страховые платежи;
- документ, подтверждающий личность – паспорт;
- страховой полис, который был оформлении при получении денежных средств в банке;
- финансовый договор и квитанции, подтверждающие досрочное погашение;
- справка, подтверждающая отсутствие задолженности перед финансовых учреждением.
